01
“医药险”融合
已有企业联手入场
近日，药师帮宣布拟使用自有资金1000万元实现对睿择健康的投资，如全部投资计划顺利实施，药师帮将持有睿择健康13%股份。
睿择健康是一家专注于健康消费+商业保险的第三方服务公司，通过与保险机构合作，提供产品设计及风控、审核理赔等支持服务，联合打造保障消费者日常健康消费的商业保险产品。
其创始团队在医药、互联网医疗、创新支付等领域有15年以上经验，曾就职于平安集团、蚂蚁金服、春雨医生、镁信健康及多家制药企业。
而作为中国院外医药产业最大的数字化综合服务平台，药师帮连接医药价值链上的各方参与者，包括药企、药品分销商、药店及基层医疗机构，成功构建了一个庞大而充满活力的生态系统。此次投资也意味着其供应链中有望引入商业保险这一新的支付方。
银保监会数据显示，近十年，我国健康险原保费收入逐年上升，2023年已达9053亿元，健康保险成为构建多层次社会医疗保障体系的重要组成部分，弥补了基本医疗保险的不足。
与此同时，国内健康商业保险发展仍不成熟，整体仍以“保大病”“保住院”“低频高损”为主，产品类型较为单一，难以满足患者对医保目录外药品费用的保障需求。
对比海外，我国健康险深度及密度偏低。据Wind数据，截至2019年我国健康险密度为73美元/人、深度仅0.7%，远低于同期美国、澳大利亚(675美元/人，1.2%)、德国(554美元/人，1.2%)的水平。
有券商机构分析，健康险发展不及预期主要源于商业保险公司缺乏医疗行为数据，产品创新受阻，致使健康险产品内部结构失衡+同质化严重等问题难以解决。
在药师帮与睿择健康的此次合作中，睿择可以基于药师帮的数字化医药交易与服务网络提升对消费者服务的完整性与时效性，同时，基于睿择健康对终端消费者的直接覆盖与对保司商保目录的影响，药师帮也能以此赋能上游工业端，以反向柔性定制为落脚点，对产业链上下游形成更强大的协同力。
而随着商业健康保险改革与创新力度加强，市场进一步规范，满足多样化需求的商保产品出台，保费收入也将迎来持续增长。
数据显示，我国健康险保费收入占整体保险保费收入的比重约为18%，参考发达国家30%左右的占比，我国商保规模提升空间很大。预计到2028年，中国健康险保费收入将突破2万亿元。
药师帮此时布局健康险市场，也正是把握先机的顺势而为。
02
药师帮供应链+睿择终端覆盖
合作催生新增长点
集采常态化推进及政策驱动行业向头部集中化发展的背景下，不少在院内竞争出局的企业和放弃院内市场的原研厂家将目标转向了基本医保之外的商保。
《“十四五”全民医疗保障规划》指出“健全多层次社会保障体系”，并鼓励商业健康保险产品的创新与发展，强调“逐步将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入商业健康保险保障范围”，为公众提供更加全面和优质的健康保险产品和服务。
在这样的背景下，围绕“医药险”融合展开合作以实现共赢的企业越来越多，涉及阿斯利康、罗氏等跨国药企，太极、雷允上等国内传统药企，老百姓、一心堂等连锁药店，以及平安健康、太平洋财险等知名保险公司。
此次药师帮投资睿择健康同样也遵循着互利共赢的基本逻辑。
一方面，药师帮的供应链整合能力能够为睿择健康的产品触达提供基础支持。截至2023年上半年，药师帮平台业务的月均可售SKU超330万个，上游商家数量超7100家。此次合作落地后，药师帮将可以帮助睿择健康更有效地管理其商业保险产品的供应链，确保睿择健康产品供应的及时性和丰富度。同时，药师帮遍布全国的服务网络中也蕴含大量数据，通过集成交易和数据资源，其可以为睿择健康提供更深入的市场分析和消费者行为洞察，用于优化保险产品设计等。
2023年7月，上海市医保局等七部门联合发布《进一步完善多元支付机制支持创新药械发展的若干措施》，提出九方面、共28条重点措施，包括支持商业保险公司、医疗机构、医药企业合作，数据赋能支持商业健康保险产品开发、加大购买商业健康保险政策支持力度、建立完善多元支付机制等。
作为诸多新政的先行区，上海对商保与医药产业融合的支持举措未来或将推广至全国，可以预见，“医药险”合作满足精细化市场需求将成为主流趋势。
药师帮此次对睿择健康的投资也将成为后续进一步合作的基础，两者基于各自优势资源共同探索“医药+商保”的过程也有望催生新的增长曲线。
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