党的二十大报告指出，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。金融是全面推进乡村振兴的重要保障和有力支撑。要全面推进乡村振兴，健全农村金融服务体系。作为我国金融体系中的“毛细血管”，村镇银行位处乡村振兴一线，是金融助力乡村振兴的重要力量。
作为我国村镇银行“排头兵”，中银富登村镇银行长期以来坚守“扎根县域、支农支小”的战略定位，以服务“三农”为立足点，在全面服务乡村振兴中实现自身高质量发展。目前，中银富登村镇银行已建成全国最大的村镇银行集团，法人机构数量达134家、乡镇支行189家，服务客户近500万户，资产规模超千亿元。
初春时节，中国网财经记者先后走访调研浙江、安徽两省多地，看中银富登村镇银行如何坚守“支农支小”初心使命，持续将金融“活水”引向县域乡间，为乡村振兴提供助力。
因地制宜推进乡村产业振兴
产业振兴是乡村振兴重中之重。牵住产业兴旺这个“牛鼻子”，就抓住了乡村振兴的关键。因地制宜，充分挖掘当地资源禀赋，进而打造具有差异化的乡村特色产业，是实现乡村产业兴旺的重要支撑。
隶属浙江省温州市的苍南县，地处浙江省的沿海最南端，长达206公里的海岸线，2820平方公里的海域面积为当地带来丰富的海洋与渔业资源。俗语道:“靠山吃山、靠海吃海”。 苍南中银富登村镇银行董事长钟生辉表示，苍南中银富登村镇银行依托苍南县域特色资源，深挖海洋经济产业链，先后推出“休闲渔船贷”等一系列特色产品，为当地捕捞业，海产品加工业、旅游业等产业提供专项金融服务，为当地县域乡村产业振兴贡献金融力量。
家住苍南县霞关镇长沙村的陶学厚，正是“休闲渔船贷”第一个受益者。此前，陶学厚有一艘小渔船用于近海捕鱼，同时家中还经营着几间民宿。后来，为修复振兴“浙南鱼仓”，帮助渔民转产转业，苍南县渔业局对水上休闲活动，整顿船艇无证、驾驶人员无证现象，根据相关文件的规定，对原来非正式批准从事体验式捕捞的休闲渔船纳入指标管理，进行渔船更新建造。“那时一下子拿不出那么多钱去建造，所以一直在发愁，没法打鱼，民宿、农家乐生意也将受到影响。”陶学厚向记者感慨道。
得知这一情况以后，苍南中银富登村镇银行业务部门意识到这可能并不是一个人的需求，而是一类人的需求。经过一个多月的走访与市场调研，该行向中银富登村镇银行总部申请“休闲渔船”豁免项目。根据渔民的实际情况，在授信准入方面，做出较大的突破性豁免调整。陶学厚作为“休闲渔船贷”第一个客户，申请到额度84万元的10年期渔船按揭贷款。
据苍南中银富登村镇银行行长张益良介绍，在第一笔贷款投放后，整个霞关镇沿海区域就逐步打开了市场。2022年初，该行对授信方案又进行了二次的优化豁免。截至目前，已经累计投放该项贷款52笔，贷款金额3797万，占当地首批休闲渔船指标的34%。计划在2023年累计投放达6000万元，指标占有率达50%以上。
同样的情况还发生在安徽省阜阳市颍上县。地处安徽省西北部的颍上县是有着180多万户籍人口的人口大县。咸鸭蛋是当地特色农副产品，当地政府立足这一特色资源，打造具有一定规模的高品质蛋鸭养殖与鸭蛋深加工产业链。
安徽龙耕食品科技股份有限公司是当地从事咸鸭蛋、烤鸭蛋龙头企业，旗下拥有1家咸鸭蛋加工厂及50多亩蛋鸭养殖场。为当地提供就业机会同时带动农户参与年度产业分红，充分反哺产业链上游，带动村集体经济壮大及农户增收。
据颍上中银富登村镇银行行长徐从伟透露，2020年该公司新厂落成投产，申请贷款用于备料和日常周转，安徽颍上中银富登村镇银行在尽调基础上，同时考量该公司对于脱贫攻坚、农户增收的带动作用，投放300万元，年化利率4.35%的抵押贷款。“2022年我们受疫情影响销售额在8000万左右，预计2023年将提升至2亿元。生产线也在持续扩大中。”该公司董事长陈远向记者说道。
引金融“活水”流向乡间地头
“我真的非常感谢他们，全村发展到现在几千亩的芡实规模，离不开中银富登的帮助。”站在自家芡实冷库门口，颍上县夏桥镇小庄村书记李明这样对记者说道。
芡实，又名鸡头米，是一种具有广泛药用价值的中药材。李明是当地第一家从事芡实种植的客户。由于芡实主要作为中药材使用，当季收获后需冷藏保存，否则无法大面积种植且很难判断市场价格择高销售。彼时受限于资金不足，李明一直无法进一步扩大生产规模，芡实种植面积维持在200亩左右。2016年，李明接触到颍上中银富登村镇银行并透露相关贷款意愿后，该行客户经理立即上门了解相关情况最终向其授信“欣农贷”30万元，2017年年审维持额度30万授信至今。
借助于上述贷款，李明在自有宅基地建造了小庄村第一座冷库，获得贷款后次年，芡实种植规模便超过300亩。目前，李明个人自建冷库已达4座，芡实种植面积已达640亩。站在地头，李明向记者算了这样一笔账:“目前芡实年亩产300斤左右，现在价格平均在20元每斤；另外还有种植水稻210亩，每年收入约32万元，一年下来家庭年收入在400余万元。”
不仅是个人发家致富，在李明带领下，当前小庄村民芡实种植户超过15户，全村芡实总种植面积将近3000亩。颍上中银富登村镇银行三农部负责人余刚向记者表示，李明在带动当地村民致富方面发挥了极大作用，芡实种植收获过程中可以雇佣贫困户务工从事基础农业操作，帮助所在村及周边村镇贫困户脱贫，解决了贫困户就业难、收入低下的问题。
类似的案例不只有一处，在颍上县六十铺镇蛋鸡养殖基地，安徽省嘉鸣禽业股份有限公司的法人代表崔明同样向记者表达着对中银富登村镇银行的感激之情。2007年，崔明和妻子开始从事蛋鸡养殖，经过几年发展，无论鸡舍规模还是养殖设备都亟需升级。2013年，颍上中银富登村镇银行对其投放60万元“成长贷”，解决了崔明彼时面临的农业融资困难。2016年，颍上中银富登村镇银行又对其投放180万元“轻松贷”及130万元“成长贷”，帮助该公司升级现代化厂房。目前，该公司拥有3座现代化鸡舍，蛋鸡满栏规模达9万只，已成长为当地蛋鸡养殖龙头企业。
“没有中银富登，就没有现在这么大的规模。”崔明妻子徐爱武向记者说道。据她透露，当前公司全年产值已达1200万元，毛利润在100万元上下。在她看来，快捷的授信流程、优惠的贷款价格、灵活的贷后管理，无不为该企业减轻后顾之忧，帮助从养鸡场初创到快速迈上正轨并实现稳步扩大规模盈利。徐爱武表示:“目前我们鸡舍应该是县里最先进的现代化鸡舍，我们还是国家级养殖培训基地，配合县里畜牧局每年都要承接2批蛋鸡养殖技能培训，每年培训人数达80至100人。”
从无到有、从弱到强，帮助“三农”、小微客户做大做强正是中银富登村镇银行使命所在。作为以“支农支小”为宗旨的村镇银行，农户是中银富登村镇银行的第一大授信主体。面对小微企业和“三农”客户普遍缺乏合格抵押物，且信用信息相对缺失的现状，中银富登村镇银行充分发挥独立法人机构决策灵活、审批快捷的优势和特点，立足县域，创新推出多种小微、涉农系列产品，不断提升农村金融服务的获得性、覆盖率和便利性，打通农村金融服务“最后一公里”，有力支持属地县域经济发展。
中银富登村镇银行相关负责人表示，未来中银富登将坚守“支农支小”定位不动摇，立足农村市场，将当地资金投放当地，坚决不做农村地区资金的“抽水机”；以填补金融服务空白和提供普惠金融服务为己任，持续下沉客户服务重心，贯彻落实党的二十大精神，践行“国之大者”，千方百计服务好乡村振兴，以实际行动助力农业强国建设。
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