国家统计局发布2022年全年经济数据显示,我国人口自然增长率自1962年以来首次出现负值,为-0.60‰,65岁以上人口占比达14.9%,接近中度老龄化社会;同时,《2021年我国卫生健康事业发展统计公报》显示,2021年,我国居民人均预期寿命由2020年的77.93岁提至78.2岁,但仍有大量老年人存在“长寿不健康”的问题,失能、半失能、有慢性病老年人数量多。
前者意味着,社会抚养比将进一步压缩,企业职工基本养老保险基金累计结余不断下降,养老保险可持续压力加大;后者则意味着,未来的生命中,“长寿”对应的资金需求正在增加。
“老龄化”被“少子化”撞了一下腰,养老市场需长期耕耘
目前,我国人口结构面临“老龄化”和“少子化”的双重夹击,养老市场空间巨大,而包括个人养老金制度等一系列文件的颁布以及养老金融产品的接连试点,更是使得市场对养老产业的关注达到了空前的热度和满满的期望。
同样的,养老不是一蹴而就,更是一个满足多层次需求的长期过程。近期,在由梧桐树保险研究院发起的养老专题系列讲座上,中南财经政法大学金融学院教授、博士生导师袁辉教授提到:“保险秉持的长期主义与养老属性高度匹配;保险跨状态、跨时期配置金融资源的功能,与养老所要解决的本质问题高度契合。”
专家提到的“长期主义”正是近几年高频出现在各个企业管理者口中的“网红词汇”,被喻为穿越周期的诺亚方舟。
正是基于对养老业务的高度重视与深远思考,大家养老保险也将“长期主义”贯彻到经营的方方面面,从养老品牌建设出发,联合梧桐树保险经纪推出覆盖用户全生命周期的重磅养老保险产品——福满满养老年金险,为应对长寿时代养老难题提供了可行方案,备受中高端消费者青睐。
与生命等长:拥有不竭的现金流是最长情的告白
站在人生的时间轴上,生老病死是不可避免的客观规律,健康和财务都更加脆弱的晚年需要更多关照,因此养老筹资规划必须贯穿全生命周期。为了惠及各种层次用户,福满满养老年金打造长寿闭环,提供源源不断的现金流,领取时间与退休养老的时间相匹配,男性可选60/65周岁领取,女性可选55/60/65周岁领取,保证领取20年。不仅符合长寿时代下人们对与生命等长的物质需求,也有效对抗了担心前期投入打水漂的普遍心理。
与此同时,福满满的投保门槛也较为宽松,覆盖年龄出生满28天-62周岁,且福满满没有体检和健康告知要求,目前身体异常占比较高的中老年用户和“亚健康”的年轻用户也不用担心被拒保;缴费期间可选趸交、3/5/10/15/20年,如果年轻人还处在资产积累期手头不充裕,可以拉长缴费期限分摊集中缴费压力,后期还可按规定进行加保增加养老储备资金。
长寿时代疾驰而来,“百岁人生”可能将会成为常态。疾病与衰老如影随形,福满满考虑到寿比南山时的生存质量,在特定节点设置“祝寿金”,被保险人在80周岁/90周岁/100周岁对应的保单年生效对应日生存,分别按基本保额的100 %/200%/300%给付祝寿保险金,也就是总共6倍的金额。
以30岁男性年交10万、交10年、60岁起领为例,到达领取年龄后每年可领14万元,到70岁领取养老金超过已交保费,而到了80周岁,投保福满满将累计领取294万,是已交保费的2.94倍。
享品质晚年:率先入局加强养老服务的供给能力
在人口老龄化的背景下,“保险+养老社区”的商业模式已逐步成为保险公司选择发力的赛道。近日,银保监会发布的一则重磅新规《关于规范保险公司销售保险产品对接养老社区服务业务有关事项的通知》,为“保险+养老社区”业务的规范化发展再添砝码。
险企布局养老社区的重要优势,即在于可将既存客户群体为养老社区的潜在用户,基于不同险企主打的产品特点、对标的用户群体均存在差异。如今超预期的老龄化市场催生出更丰富的服务体系,投保福满满养老年金符合条件便可锁定高端养老社区的入住资格,并且适配多层次、个性化的养老需求,近在一室之内、远达千里之外,丰俭由人。
当累计保费达到25万,即可获得入住旅居疗养社区的资格,满足老人追逐诗和远方的需求;若累计保费达到了200万,还能选择城心养老社区,不仅生活更加便利,离三甲医院距离也更近,真正符合“医养康养”的多重养老需求,适合对晚年有更高要求的高净值人群重点关注,提前锁定高品质养老生活。
久久为功,善作善成。福满满养老年金险是大家养老领域里开疆拓土的“高光之作”,但养老市场长远发展绝非朝夕之功,仍需行业长期耐心耕耘。
大家养老保险相关负责人在接受媒体采访时谈到:“大家养老结合政府要求、市场的趋势、集团的赋能和客户微观洞察,我们提供覆盖全生命周期的,分阶段、多层次养老保险解决方案。这是回归养老实质属性核心要义。”
的确,这是一场有关养老的品质的实验,也是遵循政府报告精神,将协同加快发展养老事业和养老产业。在全社会的关注下,中国长者的晚年,必将会越来越精彩。
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