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移动支付越界之战如何收场?

栏目:商业    发布时间:2017-08-08 16:20

移动支付会让人工岗位消失?

李月华是经十路一家综合体的地下停车场收费员,自去年该综合体地下停车场升级为“智慧停车场”之后,她的心情非常复杂。

2005年,阿里巴巴创始人马云首次提出第三方支付平台的概念,12年来经历了普及、野蛮生长和越来越严格的监管,如今与百姓的经济生活联系更加紧密。易观Analysys数据显示,2013年到2016年,中国第三方移动支付行业年交易量已经从1.3万亿元增长至35.33万亿元的规模,预计2017年整体交易规模将保持超过100%的增长速度,达到75万亿元的规模。

75万亿元的蛋糕如何分?8月8日是第3个“无现金日”,伴随着“无现金社会”的到来,第三方移动支付平台的“火拼”也到了近身肉搏、刺刀见红的阶段。

双雄对峙还是群雄逐鹿?

“自由是什么,是两手空空面对世界,也能看喜欢的风景。”这是某第三方支付平台的宣传片广告语。其实,在离8月8日“无现金日”还有20天的时候,第三方平台的补贴大战就已打响。

“引线”竟然是由一向高冷的苹果公司拉响的:7月18日至24日,凡在有银联云闪付标识的指定商铺,使用Apple Pay来支付,即可享受低至5折的优惠以及高达50倍银行信用卡积分奖赏。7月22日,记者在一家星巴克消费了68元,通过Apple Pay支付,买单时减了15元。“每天名额有限,店里不少消费者为了参加活动现场装了Apple Pay”,店员介绍。

谢女士向记者展示了她手机上8月4日的一次支付宝商户消费,一份13元的套餐减去“口碑立减”优惠2元、“商家代金券”优惠1元、“奖励金”抵扣5.44元、红包1元,最后实际只支付了3.56元。

有调查显示,在用户日常消费习惯调查中,40%的人出门带现金少于100元;84%的人表示“不带钱、只带手机出门”可以很“淡定”。不少消费者表示,无现金支付已经成为当下日常生活的一部分。

在这样的局面之下,迟到的Apple pay究竟能否依靠打补贴战重抢市场份额?未来是否还有更多第三方移动支付端加入?

补贴大战从商场打到地摊儿

如同网约车、团购平台的博弈一样,这场第三方支付大战也在经历圈地、补贴、收割的阶段,但如果你以为这件事还只停留在一、二线大城市就错了。根据中国支付清算协会所做的《2016年移动支付用户调研报告》显示,城乡移动支付用户的比例其实很接近。县城的移动支付用户最多,占比为19.6%;省会城市列第二,占比为19.0%;农村地区列第三位,占比为17.0%;地级市列第四位,占比为15.8%;直辖市和乡镇地区分别为14.5%和14.2%。

从某种意义上说,这部分提现费也是支付宝补贴的一种方式。“全国已经有数百万小商家申请了付款码,甚至什么都不卖,个人只为了提款方便。”一位支付宝的工作人员表示,比起个人之间的扫码付款,消费者也更喜欢付款码,使用这个方式,消费者还可以获得鼓励金。

从商家接入的便利性来看,Apple Pay的劣势在于只有大型商家才可以使用,必须使用专用的支付工具才能完成付款,而这套支付工具成本就达数百元。

从“躺着也能赚钱”到主动出击

疯狂生长后,第三方支付正迎来洗牌。

今年4月份央行出台备付金集中管理新政之前,第三方支付平台被业内称为“躺着也能赚钱”。有人给马云算了笔账,以2016年中国网购规模22万亿元为例计算,仅使用客户的备付金,阿里就有几十个亿的收入。从买家付款到收货长达半个月(乃至退换货长达一个月)的时间,这些钱由支付宝掌管,能够进行无风险投资和获取利息。

“过去企业躺在备付金上赚钱是常事,部分机构将消费者个人支付信息有偿泄露,拿客户备付金进行投资,都是存在的。如果资金链断裂,用户的资金受到威胁,造成群体上访事件,会对社会造成恶劣影响。今年4月份央行发布了《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》,其实就是倒逼第三方支付企业积极创新,寻找新的盈利模式。”苏宁金融研究院互联网研究中心主任薛洪言表示。

从2011年央行发放首批27家第三方支付牌照到现在,记者查询中国人民银行网站得知,国内获得第三方支付业务牌照的许可支付机构共计258家。自去年3月至今,央行再未发放过支付牌照。不仅如此,截至目前,在已经到期的186张牌照中,有24张牌照被注销,被注销的原因多以严重违规和业务合并为主。

不过任何事物都有其两面性,一方面是管理层监管力度逐渐加强,另一方面也意味着现存的支付企业捧着小金山。

未来世界得端口者得天下

失去了备付金利息,投入数亿元补贴、成本补贴,第三方支付机构为何而战?

海归工程师薛立告诉记者:“之前在美国和欧洲等发达国家体验过无现金社会,只需要一张信用卡就可以满足日常需求。但现在的中国已经跳过信用卡支付阶段,直接到达了移动支付的最前沿。”移动支付和高铁也成了他最常向外国友人展示的事物,能让外国人产生“刘姥姥进大观园”的惊奇感。

这场进化所引发的社会生态变革可能才是我们所关注的,像收银员、点钞员等职业可能会消失,地下停车场收费员李月华会变成行业“守墓人”;而对于每一个消费者来说,信用可能会影响你的支付、信用卡、花呗、共享单车、无人超市……曾经看不见、摸不着的个人信用,正变成通往下一个时代的钥匙。所有的支付方式都有评价,都有记录。伴随着现金的消失,行为的线上化,一个前所未有的信用社会正在加速到来。 (本报记者 闫珍珍)

结账你会选谁?

无独有偶,自年初喊出“5年推动中国进入无现金社会”后,支付宝相继在杭州、武汉、天津、福州、贵阳开建“无现金城市”,并推出了一系列活动。目前,支付宝“无现金城市周”活动正式开启。支付宝方面称,在无现金周期间,将有超过1000万线下商家参与,全国的支付宝用户只要在支持支付宝收款的商家消费超过2元,就有机会获得奖励金。

由腾讯研究院、中国人民大学重阳金融研究院等调研机构联合发布的《2017智慧生活指数报告》显示,在用户日常消费习惯调查中,有40%的人出门带现金少于100元;52%的人月均消费里使用现金支付的部分仅占20%;超过70%的人表示,只能用现金支付时才会使用现金,100元现金可以使用超过一星期。据易观智库预计,到2019年,中国移动支付市场规模将达到1039905.8亿元人民币,未来超过百万亿元规模的移动支付市场竞争态势将更加激烈。

来源:互联网    
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